旧地图找不到新大陆！
年6月30日起，监管强制要求保险公司公布分红实现率。
年7月31日起，人身险产品预定利率从3.5%调降到3.0%。
这两个事件，可以看作是中国大陆内地保险产品市场，从固定全保证型向分红型转向的标志。
参考香港和国外发达成熟保险市场，分红险都是主流，所以在可预见的未来，咱们大陆地区也将往这个方向去演变。
目前的增额寿产品形态，传统型收益固定，长期IRR可接近3%。
分红型由“固定保底+分红”构成，保底部分的长期IRR可接近2.5%，加上预期分红后的整体收益，超过3%应该问题不大。
所以当下配置增额寿保单，大部分客户更建议选择固定保底+分红形态的分红型。
这篇文章一起来盘点下目前3月份在售的分红增额寿产品。
咱们分别从下面4个维度来梳理思路：
1、产品预期现金价值利益
2、分红实现率情况
3、保司股东背景、历史投资收益率、风险评级
4、增值服务权益
01.
产品利益
我们以0岁男宝宝，年交保费10万为例，缴费期分别为一次性趸交、3、5年。
1、趸交
5款产品中，中邮悦享盈佳、北京京福宏运不支持趸交，所以我们只看另外3个。
趸交10万，预期现金价值回本时间：利多多3号最快只需4年，传世臻耀5年，星福家7年。
保单持有10年，加分红后预期总现金价值，星福家为，利多多3号，传世臻耀。
综合回本时间和现金价值来看的话，趸交情况下招商信诺利多多3号会更优一些。
2、3年交
10万*3年交，预期回本时间是在6/7年，基本差不多。
保单持有10年，加分红后预期总现金价值，北京人寿京福宏运，复保星福家，中邮悅享盈佳。
3、5年交
10万*5年交，预期回本时间除了利多多3号6年，其余都是7年。
保单持有10年，加分红后预期总现金价值，北京人寿京福宏运，复保星福家，中邮悅享盈佳。
单从产品的维度来看，趸交情况下可以首选招商信诺的利多多3号。
3年和5年交情况下，可以重点
